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余额宝收益下降,是时候将钱转回银行?

时间:2019-08-12 18:35 恩锡银行培训

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近一年来,余额宝收益不断下跌,到8月份,余额宝收益仅有2.2810%,万元收益也仅有0.6元。马云曾经说过,银行不改变,我们就去改变银行!余额宝,作为我国目前最大的货币基金,成立至今可以说是抢走了银行不少生意,但现在,银行终于要改变了!

01把钱从余额宝中转出来了

前几天,朋友小A找到我,问我现在有什么好的理财可以给他推荐一下。小A以前几乎不理财,余额宝出来以后,跟风也投了一点,享受过以前比较高的利率,现在余额宝的利率降到了百分之二点几,自然心里不是很舒服。

确实,目前余额宝的收益几乎降到了历史冰点,目前的收益也就比银行一年定期存款的利率高一点。余额宝的收益缩水历史,就是其规模不断减少的历史。

今年一季度末,余额宝净资产约为1.04万亿元,对比2018年年末,已经下滑了7.96%。在2018年全年,余额宝的规模更是缩减了5000亿元,相信,这与利率下调有着很大的关系,越来越多的人选择将钱从余额宝里面转出来了。

02银行在行动

在如今激烈的市场竞争下,银行不改变同样也会被淘汰。在目前市场利率不太理想的当下,银行自然会抓住这一机会,吸纳客户。

1、推出同类产品来竞争。货币基金,银行托管的同样也有,且从利率上面来看,银行系的货币基金,在利率上面的优势比较明显。根据某机构的数据显示,今年二季度,货币基金的平均收益在2.5%左右,而银行系的货币基金要高出平均值20个基点。

2、扩大产品竞争优势。银行最常见的吸储手段就是存款,存款利率不高,行,那我就推出了一些高利率的存款类产品。例如大额存单、智慧存款、结构性存款等等,提高产品利率,提升自己产品的竞争力!

3、提高产品流动性。利率是提上来了,但是占有资金时间如果过长,同样会让现在挑剔的投资者不开心。于是可转让的理财产品来了,各种按月付息或者可提前支取的大额存单也来了,目的也是为了收获更多客户的好感,增加客户粘性。

03有哪些银行产品更值得买?

①短期型基金

短期理财债券基金,它们的钱,主要投资于短期债券、银行存款等产品,所以,安全性也很高。除非债券大面积违约。

这类产品的期限大多在3个月以内,收益率在3.5%-4.5%之间。

门槛也比较低,跟大多数基金一样,1000元起购。不过这类产品与货币基金相比,似乎也没什么优势。

②银行创新型现金管理产品

18年的资管新规,要求银行表外理财产品逐步打破刚性兑付,银行开始为理财产品向净值型转变做准备。于是在17年后,商业银行推出了创新型产品。这类产品期限更短更灵活,收益也由固定变为浮动。

与货币基金相比,有的银行现金管理类净值型产品可实现T+0申购、赎回,较货币基金更灵活;收益方面,银行现金管理类净值型产品设定了业绩比较基准。起购金额可能比较高5万-100万不等。

③结构性存款

也可称为收益增值产品。是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。

相比于银行存款,结构性存款透过选择权和固定收益产品间的结合,可以适当保障本金或获得较高收益。

随着资管新规的落地,保本的银行理财基本会消失,而结构性存款多是保本的。平均预期年化收益率达到4%左右。但结构性存款何去何从,还待新规的进一步细化。

④大额存单,国债

现在,正儿八经的“保本保息”产品,除了定期存款,就是他俩了。其他还这么喊的,都是骗子!

大额存单,本质上也是存款,受到存款保险条例的保护。如果说,银行翻船了,50万以下的部分,是可以全额补偿的。

国债就更不用说了,国家信用在那担保,比存款还安全。至于收益,3年期利率4%,5年期利率4.27%,还是很不错的。

钱从余额宝转出流入银行,或者说从银行流出转入余额宝,看起来是大家主观上的投资行为,其实很大一批人,都是在盲目投资,哪边利率高就去投资谁,显得很被动。理财最主要的还是学习,了解理财市场,才不会在某种产品发生比较大转变的时候,而手足无措。

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